Видеотур по банку
Кредитные карты — стремительно ворвались в жизнь россиян. За несколько лет они из экзотики, знакомой только по описанию зарубежной жизни, превратились в нечто, доступное лишь VIP-клиентам российских банков.
Но настоящая революция случилась поздней, когда затем они стали массовым продуктом. И тут оказалось, что кредитки не так просты, и люди просто не понимают, как ими пользоваться. Как же не ошибиться в выборе кредитки? И как выбрать для себя кредитную карту? Да еще так выбрать, чтобы она оказалась лучшей кредитной картой из всех в своем классе?
Немного основ. Все банковские кредитные карты, кредитки — это электронные средства распоряжения счетом клиента банка. Первичны деньги, а не пластик! Последний — лишь дает дополнительные удобства, обеспечивает оперативность и защиту расчетов в треугольнике «Клиент-Банк-Продавец».
Напомним, что банки выпускают или как говорят профессионалы — эмитируют карты различных видов. Первыми возникли расчетные карты. С их помощью можно оплачивать покупки в пределах остатка на счете. В начале девяностых в разговоре начинающих российских предпринимателей модно было вставить: «У меня есть кредитка!». О том, что это карта расчетная (дебетовая) тактично умалчивалось. В это время на Западе уже вовсю ходили настоящие кредитные карты, по которым можно не иметь собственных денег на счете, а время от времени «брать» в долг у банка.
Но сейчас банки воюют за клиентов. И кредитная карта — один из лучших способов победить в этой борьбе, причем так, что не только финансисты, которые получают комиссию за обслуживание денежных потоков, но и клиенты оказываются в выигрыше. Да и цивилизованной торговле хорошо — ведь с электронными деньгами на «колхозный» рынок не пойдешь. В руки потребителям дают удобное средство для совершения покупок, к тому же защищенное от неприятностей (краж, потерь). Причем степень свободы уже не та что с дебетовой картой — намного выше.
Где взять кредитную карту?
Понятно, банк — родина кредитных карт! Ведь кредитные карты банков — это комбинации двух продуктов. Во-первых, потребительского кредитования. Во-вторых, проведения платежей. Главное достоинство банковских кредитных карт — свобода для пользователя. Банк, подписывая договор, соглашается с тем, что человек сам определяет — на какие покупки он будет направлять деньги с кредитки. Более того, после погашения кредита (а делать это нужно аккуратно), линия финансирования автоматически становится прежней, а не как в случае разовых потребительских кредитов.
Удобство кредитных карт заключается в их долгосрочности. Один раз оформил карту — можешь совершать десятки покупок, и срок кредитования клиент, по сути, выбирает сам. Количество магазинов, в которых принимают карты, постоянно растет, кредитные карты также являются очень удобным способом расчета через интернет (уточните у своего банка, подключена ли соответствующая услуга). А вот снятие наличных с кредитных карт — процедура, во-первых, платная; во-вторых, приводящая к потере льготного периода, когда проценты за пользование деньгами банка минимальны или вообще отсутствуют.
Как правильно использовать карту?
Снимать наличные в банкоматах с кредитных карт нужно только в крайних случаях. Это важное отличие кредитных карт от дебетовых. По словам руководителя одного из банков, около 20 процентов его вкладчиков взяли кредитную карту. Помимо лояльности, к выбору кредитной карточки подталкивают еще и жизненные обстоятельства. Как быть, если владельцу депозита внезапно понадобились деньги? По закону, гражданин имеет право в любой момент досрочно прекратить действие договора и изъять вложенную сумму. Но процентный доход (в подавляющем большинстве случаев он выдается в конце срока) будет потерян (формально в данной ситуации банк начисляет процент по ставке «до востребования», но это ничтожная величина). Если человек доверил банку капитал на год и более, а появилась срочная денежная нужда, когда до окончания депозита остаются считанные недели, - это не только убыточно, но и обидно.
Вот тут- то и выручат кредитные карты банков. Человек оформляет банковскую кредитку, с ее помощью решает свою проблему. Вкладчик, таким образом, спокойно дожидается конца действия депозитного договора. И получает свои проценты сполна, что позволяет погасить карточный кредит. Разумеется, для такой схемы банковская кредитная карта нужна срочно. Маленькая кредитная карточка оказывается — большой инструмент для решения жизненных проблем. Кредитка — универсальна, и потому за ней будущее. Размер кредита по кредитной карточке ограничен. Лимит оговаривается в договоре — банк в нем говорит об условиях выпуска и обслуживания кредитных карточек (как правило, банки предусматривают различный лимит по разным видам карточек, присваивая им красивые маркетинговые названия — «золотые», «платиновые» и так далее). Второе важнейшее условие — период, когда задолженность по карточке может быть погашена без уплаты процента за кредитование.
Достоинства кредитной карты
Главное достоинство пластиковой кредитной карты — возможность использования средств по мере необходимости. При этом процент начисляется только на фактически использованные средства, а гасить кредит можно в любой момент, без штрафных санкций со стороны банка, как в случае, когда выдают потребительские кредиты. Последнее легко объяснить. Бывает, что при спонтанной нужде в деньгах в торговых центрах, человек, оформляя потребительский кредит, соглашается на любые условия, подписывает договор, не читая. А потом оказывается, что вместо 15-20 процентов, написанных большими буквами, он за счет дополнительных платежей заплатит в два, а то и в три-четыре раза больше.
В наш век современных технологий большую помощь оказывает интернет. Можно ознакомиться со всеми условиями получения и обслуживания кредитных карт «он-лайн». И более того, часто заявку на получение кредитных карт можно заполнить прямо на сайте банка. Только надо быть готовым, что банк может отказать в кредите, сочтя вас рискованным заемщиком. В этом случае проанализируйте свое финансовое поведение в последние годы и постарайтесь больше не ухудшать свою кредитную историю.
Часто спрашивают — можно ли оформить кредитную карту без документов? Нет, это невозможно, банкам нужны гарантии возврата. Разные банки требуют разные документы. Помимо паспорта это могут быть водительское удостоверение (при наличии), военный билет (для мужчин призывного возраста). Для физических лиц так же бывают необходимы копия трудовой книжки (либо трудового договора), справка о доходах 2-НДФЛ (либо для военнослужащих — финотдела) за последние шесть месяцев, а если срок текущей работы менее — то за весь его период. Для ряда особых клиентов (частных предпринимателей, адвокатов, нотариусов) — нужны дополнительные документы, подробней об этом можно узнать в офисах или через интернет. Учтите, что разные банки неохотно выдают кредиты представителям отдельных специальностей. Но возможно, в будущем, с внедрением электронных подписей кредитные карты через интернет можно будет получать, потому что появится дистанционная возможность подтверждения своей платежеспособности и подписи договоров.
Банк «Тинькофф Кредитные Системы» предлагает вам кредитную карту MasterCard Platinum, которая позволит лучше планировать семейный бюджет и позволит совершать выгодные покупки в кредит.
Где оплатить кредит