Денежный кредит | Получить деньги в кредит | Срочный и долгосрочный финансовый кредит

Несмотря на кризис, банки продолжают выдавать денежные кредиты на различные нужды – от покупки бытовой техники или автомобиля, до ипотеки.

Получение денег в кредит предполагает обязанность гражданина (он именуется заемщиком) вернуть в установленный срок основную сумму долга, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Основные принципы финансового кредитования:

принцип срочности – денежный кредит дается на однозначно определенный срок;
принцип возвратности – в определенный договором срок вся сумма взятых в кредит денег должна быть полностью возвращена;
принцип платности – за право пользования финансовым кредитом заемщик должен заплатить проценты;
принцип обеспеченности – заемщик должен доказать, что сможет вернуть взятый финансовый кредит.

Потребительский кредит предоставляется банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных нужд. Во всех случаях в кредит выдаются деньги, даже если сам заемщик их не видит, а получает соответствующий товар или услугу (телевизор, автомобиль, обучение, путевку или пр.).

Как выбрать банк и кредитную программу?

Самые важные условия любого финансового банковского кредита – процентная ставка и срок. Но любой человек, получающий денежный кредит в банке, должен помнить, что чаще всего за пользование финансовым кредитом взимаются еще и различные комиссии. Тарифы устанавливает как сам банк (за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), так и третьи лица (страховые компании, отделения связи за перевод средств иные).

Чтобы получить деньги в кредит, часто нужно предоставить обеспечение. Небольшие суммы выдаются, зачастую, без доказательств платежеспособности. Но иногда даже по потребительским кредитам банк требует предоставить форму 2-НДФЛ, подтверждающую наличие у заемщика законного дохода, достаточного для погашения финансового кредита.

Обеспечением могут быть и поручительство, например, родственника. В случае, если сам заемщик не вернет банку взятые в кредит деньги, поручитель может быть привлечен к так называемой субсидиарной ответственности (то есть с него взыскивается соответствующая сумма, в том числе путем ареста личного имущества и т.д.).

На крупные суммы (при покупке автомобилей, недвижимости и пр.) в качестве обеспечения принимается залог приобретаемой собственности. Заемщик не вправе, не вернув взятые в кредит деньги или не получив особого согласия банка, продать соответственно квартиру или машину.

При выдаче финансового банковского кредита заемщику предоставляется четкий график периодических (так называемых аутентичных) платежей. Они включают как суммы, направляемые на погашение основного долга, проценты, а также различные комиссии. Также заемщику должна быть предоставлена полная стоимость кредита, включающая все возможные сборы банком или иными лицами. По закону банк не вправе увеличивать проценты или иным образом менять график выплаты финансового кредита.

Еще один существенный вопрос, который должен быть предусмотрен договором: штрафные санкции, которые будут взиматься с заемщика, если он вовремя не вернет кредит банку. Понятно, что получая финансовый кредит, добросовестный гражданин убежден, что будет своевременно его выплачивать. Однако бывают различные аспекты как объективного (увольнение с работы, невыплата зарплаты, болезнь и пр.), так и субъективного (забыли внести сумму перед отъездом в отпуск или т.п.) характера. Чаще всего за просрочку заемщик обязан уплатить пени – повышенные проценты. Банки также устанавливают фиксированные штрафные санкции (500, 1000 рублей или пр.) даже если заемщик задержал выплату банку очередного платежа по денежному кредиту всего на один день.

Также следует прояснить технические вопросы выплаты денег по кредиту – где и как это надо делать. Например, один из крупных сетевых банков за внесение денег в кассу своих отделений берет комиссию, размер которой зависит от места нахождения офиса (в центре дороже, на окраине дешевле). Иные навязывают заемщикам возврат взятых в кредит денег только через терминал конкретной сети или почтовые отделения, которая также взимает плату за перевод. Все это приводит к удорожанию финансового кредита, а, следовательно, надо учитывать эти факторы при выборе банка.

Специалисты в любом случае рекомендуют: не спешите подписывать документы на получение денежного кредита в банке. Нужно тщательно изучить договор, лучше – взяв его домой. После этого еще раз взвесьте все «за» и «против» получения денег в кредит, спокойно оценив свои возможности по своевременному его возврату и уплате всех причитающихся платежей по финансовому кредиту.

Особый вид денежного кредита – кредитные карты. Держатель карты получает от банка кредитный лимит, в рамках которого может в удобный момент тратить деньги, и обязан в определенный срок возместить банку взятые таким образом деньги в кредит. Если человек возвращает долг в течение льготного периода, платить проценты ему не придется. Однако надо помнить, что льготный период, как правило, прекращается в случае снятия наличных из банкоматов. Кроме того, у кредитной карты есть годовая стоимость обслуживания и дополнительные платные услуги, такие как информирование клиента по СМС.

Кредитная карта удобна тем, что оформляется один раз, а может использоваться для оплаты в кредит многих покупок, без дополнительного оформления каждой из них, как при оформлении финансового кредита в магазинах.