Какие вклады выгодны?
Общее правило — чем больше срок и сумма вклада, тем выше его доходность.
Но далеко не всегда самые высокие проценты по вкладам означают, что он самый выгодный. Есть много факторов.
В первую очередь нужно обратить внимание на такой фактор, как начисление процентов по депозитам и возможность их капитализации. В этом случае проценты могут выплачиваться ежемесячно или ежеквартально и автоматически присоединяются к сумме депозита.
Например, вы положили 100 тысяч рублей под 12 процентов годовых на вклад с ежемесячной выплатой процентов и их капитализацией. Это означает, что по итогам первого месяца депозит составит 101 тысячу рублей, а за второй месяц будет начислено уже не 1000, а 1010 рублей. За последний месяц второго года проценты составят 1257 рублей. А общая сумма дохода достигнет почти 27 тысяч!
Если же положить ту же сумму под более высокие проценты (например, под 13 процентов годовых), но они по условиям договора будут начисляться в конце срока действия, то общая сумма не превысит 26 тысяч.
То есть более низкая ставка по вкладам с капитализацией иногда оказывается выгоднее, чем высокая без капитализации. В банке «Тинькофф Кредитные Системы» все депозиты предусматривают капитализацию процентов. Это выгодно для вас.
Надо ли платить налог с депозита под проценты?
По закону высокие проценты по вкладам облагаются налогом. Его не надо платить, если проценты не превышают учетную ставку Банка России плюс 5 процентов. Так, с 1 июня 2010 года эта ставка равна 7,75 процентам, то есть депозиты, положенные под 12,75 процентов годовых и ниже, не облагаются налогом. Но лучше выбрать более высокую ставку, так как чистая доходность после налогообложения будет выше.
Если вы положили, например, 100 тысяч рублей на депозит под 13 процентов, то налог будет удерживаться с суммы превышения, то есть 13 – 12,75 = с 0,25 процента годовых. Значит, получив (без учета капитализации) за год 13 тысяч рублей дохода, с 250 рублей нужно будет платить налог.
Для депозитов установлена особая ставка налога — 35 процентов от облагаемого дохода. В приведенном выше примере нужно будет отдать государству, соответственно, 87,5 рублей.
Как платить налог по депозиту?
Банк сам рассчитывает налог и удерживает его с выплачиваемых процентов по вкладу.
Как начисляется налог на вклады в долларах и в евро?
На депозиты в валюте налог исчисляется с суммы дохода, превышающего 9 процентов годовых.
Пример: вы положили 10 тысяч долларов под 10 процентов, годовой доход составил 1 тысячу долларов. Налог, соответственно, нужно заплатить со 100 долларов. Банк удерживает 35 процентов от этой суммы, конвертируемой в рубли. То есть на руки вкладчик в сумме получит 10 965 долларов.
Аналогичным образом можно подсчитать и налог с банковских депозитов в евро.
Ознакомиться с тарифами и условиями по вкладам
Где можно пополнить счет