Как онлайн-банки защищают деньги и данные клиентов
Онлайн-банки разрабатывают новые решения, чтобы сделать банковские операции безопаснее и защитить клиентов от мошенников.
В нашей экосистеме помимо банка есть оператор Тинькофф Мобайл. Их инструменты для обеспечения безопасности работают вместе: банк следит за тем, чтобы деньги клиентов были в сохранности, а мобильный оператор защищает от спама и блокирует звонки от мошенников, даже если они подменили номер. Эта система называется «Тинькофф Защита».
В Тинькофф Защиту входит множество компонентов, вот некоторые из них:
«Нейрощит» — защита от телефонных мошенников, подмены номеров и СМС‑атак;
самозащита клиентов — лимиты на траты и переводы, скрытие баланса счета и СМС‑уведомления об операциях;
круглосуточный мониторинг подозрительных действий по счету на основе искусственного интеллекта;
подтверждение личности при нетипичных или крупных операциях;
определитель номера;
Телефонный секретарь для защиты от спама и мошенничества;
обучение финансовой грамотности;
«Защитим или вернем деньги» — возврат денег, если мошенники обошли систему защиты и украли сбережения.
Расскажем подробнее, как мы защищаем деньги и данные клиентов.
Защита переводов. Когда Тинькофф Защита фиксирует, что клиент совершает крупную или необычную операцию, банк может попросить подтвердить ее. Это можно сделать с помощью селфи, звонка по телефону, видеозвонка или ответа на контрольный вопрос. Так мы убедимся, что ваш телефон не попал в руки мошенников и операцию совершаете именно вы.
Вот что может показаться системе подозрительным:
вы совершаете нетипичную для себя операцию — например, переводите крупную сумму денег незнакомцу;
вы собираетесь перевести деньги по номеру из черного списка банка или на который жаловались другие клиенты;
вы пытаетесь оплатить товар на небезопасном сайте. В Тинькофф есть черный список сайтов, на которые жалуются клиенты банка — например, если они оплатили покупку картой, но так и не получили товар;
есть подозрения, что ваша карта попала к мошенникам — например, их может выдать модель устройства или необычные действия со счетом.
Разобраться, как не стать жертвой злоумышленников, отличить настоящую службу безопасности банка от мошенников и что делать, если вам звонят и представляются сотрудниками полиции или ФСБ, помогут наши статьи:
Защита от звонков мошенников. Технология Тинькофф Мобайла «Нейрощит» вычислит подозрительный звонок и прервет его, а затем пришлет пуш‑уведомление или СМС, что вызов, скорее всего, поступил от мошенников.
Защита от сообщений мошенников. Тинькофф защищает и от нежелательных СМС: если система зафиксирует массовую рассылку, номер заблокируют — спам не дойдет до клиента.
Определитель номера. Срабатывает, если вам поступил звонок с незнакомого номера. Сервис сверяет его с базой контактов, которую мы пополняем ежедневно, и показывает, кому принадлежит номер: мошенникам, спамерам или официальным организациям, например службе доставки или стоматологии.
Мы объединили часть технологий Тинькофф Защиты в бесплатную услугу «Защитим или вернем деньги». Мы уверены в своей системе — если мошенникам удастся обойти ее, вернем украденное.
Умный Телефонный секретарь. Он ответит на звонок, если вы заняты, и запишет разговор, чтобы все вам передать, а еще возьмет на себя общение с мошенниками и спамерами. Секретарь по контексту определяет, с какой целью звонят клиенту Тинькофф, и автоматически включает нужный сценарий разговора.
Секретарь распознаёт, кто звонит, по нескольким критериям. Поэтому с мошенниками и спамерами будет шутить, а если позвонят по объявлению — уточнит всю информацию и передаст ее вам.
Tinkoff ID. Клиентам банка не нужно запоминать и хранить пароли от аккаунтов в маркетплейсе или соцсети — для этого можно использовать сервис для безопасного входа на сайты и в приложения от Тинькофф.
При авторизации данные передаются в зашифрованном виде — использовать их не по назначению не получится.
Технологии и сотрудники банка помогут сохранить деньги, данные и время на решение вопросов. Проверьте сами — стать клиентом можно не выходя из дома. Вы можете оформить дебетовку Tinkoff Black на этой странице, в тот же день пополнить счет переводом и оплачивать покупки по QR‑коду.
А когда карта будет у вас, прямо в приложении Тинькофф вы сможете хранить и переводить деньги, а еще — заказать доставку продуктов, купить авиабилеты и бронировать отели с кэшбэком, оформить страховку, кредит и подключить мобильную связь.
