11 июня 2024
❗️ Знания, которые меняют жизнь.
Нужны ли вклады, если есть облигации ❗️
Банковский вклад или депозит, — инструмент, который позволяет получать стабильный пассивный доход.
а фондовом рынке к таким инструментам относятся облигации.
В чем между ними разница, и как определить подходящее для себя решение
И вклады, и облигации подходят для консервативных инвестиций.
Исторически доходность облигаций со средним уровнем риска немного выше — приблизительно на 2% годовых.
Облигация — это долговая ценная бумага.
Ее выпускает эмитент — компания или государство, которые фактически берут деньги в долг у инвесторов, а затем возвращают их с заранее известными процентами.
Обычно при покупке облигаций известно, в какой срок и в каком размере эмитент будет выплачивать проценты и возвращать номинал облигации.
Если вы открываете вклад, вы передаете деньги на хранение в банк под заранее известный процент.
Банк также распоряжается вашими деньгами и обязуется вернуть их в точно установленный срок.
Надежность облигаций обеспечивает эмитент — чем крупнее и стабильнее бизнес или надежнее государственная экономика, тем лучше компания чувствует себя на рынке и эффективнее может обслуживать свой долг.
Гарантии возврата вклада обеспечивает агентство страхования вкладов или АСВ — оно страхует депозиты до 1,4 млн рублей.
Чтобы снизить риски по облигациям, нужно проверить, кто выпустил облигацию, какой бизнес стоит за эмитентом и как идут его дела. Облигации в рублях делятся на три типа:
Облигации федерального займа, или ОФЗ.
Их выпускает Министерство финансов РФ сроком от пяти лет и более.
Они самые надежные, но и наименее доходные.
Муниципальные или субфедеральные облигации.
Их выпускают органы власти городов и регионов.
Риск по этим облигациям выше, как и доходность.
Корпоративные облигации.
Их выпускают коммерческие компании любого масштаба.
Как правило, облигации крупных компаний более надежные, а небольших бизнесов — более рисковые.
Начинающим инвесторам стоит сделать ставку на безопасность, чтобы сохранить деньги при покупке облигаций.
Например, выбрать ОФЗ, гарантом которых выступает Министерство финансов РФ или долговые бумаги крупных компаний с высоким кредитным рейтингом.
Крупные компании, получают высокие кредитные рейтинги.
Это значит, что покупка облигаций этих компаний снизит риски инвестора.
Чтобы развиваться, государству и компаниям необходимы деньги, которые они могут получить тремя способами — заработать, привлечь акционерный капитал или занять.
В некоторых случаях взять кредит для развития проекта может быть выгоднее.
Тогда компании решают — привлечь кредитные деньги через банк или занять на фондовом рынке.
Выпуск облигаций для компаний чаще выгоднее, чем кредит в банке, — компании могут вернуть тело долга или номинал в конце срока, а не выплачивать сумму равными частями.
Кроме того, банк может диктовать свои условия, и ставка может оказаться высокой. Выпустить облигации для компании может быть проще и выгоднее.
Чтобы привлечь инвесторов и заинтересовать их держать деньги не на депозите, компании, как правило, устанавливают размер купона выше.
Иногда он может быть на 2–4% выше ключевой ставки в зависимости от кредитного рейтинга эмитента.
При выборе между депозитом и облигациями стоит отталкиваться от готовности рисковать — если вы принимаете минимальный риск ради повышенной доходности, можно изучить облигации.
Если вы не готовы рисковать, банковский депозит может стать эффективной стратегией.
В любом случае важно помнить о диверсификации — не вкладывать все деньги в один инструмент.
#учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе #новичкам #нора_белого_кролика #пульс_оцени