Моей дочке недавно исполнилось полгода, и к её рождению я открыл ИИС (не дочке, а жене), чтобы начать откладывать туда относительно небольшую сумму, но регулярно.
В этом посте я хочу рассказать о том, что выбрал для таких долгосрочных инвестиций, а также какая должна получится сумма (и на что её хватит).
Во-первых. почему именно ИИС? Все просто, это 13% налоговый вычет на сумму пополнений за год.
Почему решили открыть? Пока сложно сказать, где именно будет учиться ребенок после школы, но определенная сумма денег точно не будет лишней.
Сколько решили откладывать? 10 тыс. рублей в месяц. Т.е. 120 тыс. рублей в год. Это не так много, чтобы ощущалось, но при этом достаточно, чтобы спустя 18 лет получился небольшой, но капитал.
Куда решили вкладывать?
60% - длинные ОФЗ в равной пропорции (сейчас уникальная возможность зафиксировать высокую доходность на годы вперед, ставка длинных ОФЗ, 10 - 18 лет, более 14%). Сейчас это четыре выпуска:
$SU26230RMFS1 $SU26238RMFS4 $SU26243RMFS4 $SU26244RMFS2 . Через пару лет посмотрим, что будет с ключевой, может скорректирую.
40% - индексный фонд российских акций. У меня это
$TMOS
Что должно получиться на выходе?
Если посчитать среднюю годовую доходность в 10% + капитализация (на купоны покупаем ОФЗ), то выходит следующая экономика:
Сумма пополнений: 2 млн 180 тыс.
Налоговый вычет: 280 тыс
Начисленные проценты: 4 млн 359 тыс
Итого: 6 млн 800 тыс.
Почему проценты получились в два раза больше вложенного? Здесь работает магия сложного процента, а эта магия невозможна без времени и дисциплины.
А как же учет инфляции, спросите вы, и будете правы. Понятно, что 7 млн спустя 18 лет, это не то, что сегодня.
Давайте представим, что доходность портфеля за это время всего на 2% обгонит инфляцию, в таком случае, капитал составит 3 млн в текущих ценах.
Что такое 3 млн сегодня?
Ну, например, это 4 года платного обучения в Высшей школе экономики по специальности "Маркетинг и рыночная аналитика" (сейчас 700 тыс. в год).
Вполне себе 😆
#прояви_себя_в_пульсе #учу_в_пульсе